和银行打交道，不涨点姿势怎么行！

相信对每个人来说，买房是人生中非常重要的大事，而全款买房这种土豪金的操作并不适宜于每个人，大多数人都会选择向银行贷款买房；

那么，在日本贷款买房，常见的被拒绝的套路有哪些呢？跟上专家和老司机，让你瞬间明白，什么样的情况有可能让你在日本无法贷款买房。

申请贷款必失败条件清单

• 异动

指定信用情报机关（CIC）有“异动”的文字

这是住宅贷款中审查绝对会失败的重要原因。无论你是稳定的公务员或者大手企业里就职都不可以。“异动=黑名单”

• 多重理由

几种理由综合在一起失败可能性较高

不仅仅一种理由，几个理由综合在一起

关于个人信用情报问题

（1）过去借款有还款延迟的情况

消费者从金融机构借钱，经常拖延还款的情况。

所有的还款延迟都会被记载在指定的信用情报机关。

（2）现在，消费者从金融机构里有借款

现在有在金融机构借款者，一般都会失败。

消费者在一般的都市银行（大银行）已有借款的情况下，一般会失败。

• 希望借入金额

还款率申请太多。

对于银行来说，会根据年收来决定贷款额度的多少；年收400万，一年间住宅贷款的还款额为XX万元；在这个比例范围内，还款率是可以的。借入时还款负担率高申请的时候，会比较严格。

银行贷款条件不满足的五点

（1）工作年限较短

在日本各银行的住宅贷款申请条件上，连续工作三年以上的条件占了大多数。但是，实际上与银行贷款担当在交谈中会得知，连续工作满一年也可以进行申请。但工作未满一年者，审查会比较严格。

（2）银行申请时会考虑雇佣形态

比如是契约社员，或派遣社员或者临时工；实际上，无论是契约社员，派遣社员或者临时工都有可以贷款的可能性，但是难度相对较大。理由是：雇佣形式的不稳定导致收入的不稳定，最终有可能还款也不稳定。

（3）源泉票中有奖金的记载

在源泉票中奖金会在基本给料之外记载的场合有。有奖金记录时，银行会根据“工资与变动”考虑，源泉票X最近3年分，或者每月工资明细X2年分（24个月）等的平均值计算。

不过，源泉票的奖金记录里有最近一年分的资料，事前审核失败的情况也会有。

（4）银行规定的最低不满足的情况

各个银行都有住宅贷款最低年收的限定。最低年收会根据银行的不同而不同，300万日元，200万日元，150万日元不等。

一般情况下，都市银行大于地方银行。

（5）物件不能满足银行的贷款条件

新房一般不会出现这样的情况，住宅贷款时，不是个人的自身条件有问题，而是房子本身存在问题时，银行贷款不能通过也有可能。

在银行的住宅贷款里会有商品说明，里面包含了什么样的物件不能利用此贷款的详细说明。物件贷款不能满足的场合，比如说：建筑面积，容积率违规的建筑；有相邻土地越境的情况；土地面积过于小的情况下（在银行的贷款基准以下）

银行融资风险的考虑事项

• 直系亲属的公司

虽然是正社员但工作的公司属于直系亲属的公司时审核会变得严格。住宅贷款借入，工作公司属于直系亲属开的公司的场合，银行需要收入证明最近3年分+公司决算书最近3年。

• 税金（市民税；所得税）等没有支付的场合

对于银行来说，税金（市民税，所得税）没有支付的情况下是不会给予贷款的；在源泉征收票里，会有税额记载栏。

• 最近离婚，马上再婚的场合

离婚时，慰问费，抚养费发生的场合，每个月支付慰问费和抚养费的压力，为什么会知道呢？因为去年的源泉票里家族抚养栏上会写有前妻（孩子）的名字。

• 独身

银行会考虑你现在是独身，那将来你结婚的时候这个房子会卖掉吧；比如说，无论是单身男性或者单身女性购买了50平米的公寓，结婚后，孩子出生，这个房子绝对太小了。银行会考虑这方面的风险。

• 夫妇双方但是只用老婆的名义申请

比如说，老公以前事业失败，不能申请，利用老婆的名义申请。

以老婆名义申请住宅贷款，审核通过率很低。一般来说，以老婆名义申请的场合，一般会使用老公作为连带保证人。

注：本文观点仅供参考。